「月末に残ったお金を貯金しよう」と思っても、なかなかお金が残らないという方は多いのではないでしょうか。そんな方に取り入れてほしいのが、収入が入った時点で先に貯金分を分けておく「先取り貯金」です。その始め方を順にご紹介します。
先取り貯金の考え方を理解する
一般的な貯金は「収入−支出＝貯金」という流れですが、先取り貯金では「収入−貯金＝使えるお金」と考えます。給料が入ったらすぐに貯金分を別にしておき、残ったお金の範囲でやりくりするのが基本です。最初から使えるお金が決まっているため、使いすぎに気づきやすくなります。意志の強さに頼らず、仕組みで貯金を続けられる点が、貯金が苦手な人に向いている理由です。まずはこの考え方を家族とも共有しておくとスムーズです。
無理のない金額を決める
先取り貯金を始めるときは、最初から大きな金額を設定しないことが大切です。貯金額が多すぎると生活費が足りなくなり、結局貯金を取り崩すことになってしまいます。まずは1か月の収入と支出を書き出し、家賃や光熱費などの固定費と、食費や日用品などの生活費を把握しましょう。そのうえで、今の生活を大きく変えずに続けられる金額から始めます。少額でも続けることを優先し、慣れてきたら少しずつ増やしていきましょう。ボーナスなど臨時の収入は別に考えると管理しやすくなります。
貯金用の口座を分ける
先取り貯金を続けるには、生活費の口座と貯金用の口座を分けておくことが効果的です。同じ口座にお金があると、残高を見て使ってしまいがちです。貯金用の口座は、キャッシュカードを持ち歩かないなど、簡単に引き出せない環境にしておくと安心です。また、金融機関によっては、毎月決まった日に別の口座へ自動で振り替える仕組みを利用できる場合があります。手続きをしておけば、手間をかけずに先取り貯金を続けられます。通帳やアプリで残高を確認するのは月に一度程度で十分です。
目的を決めて記録をつける
貯金を続けるには、何のために貯めるのかをはっきりさせることも大切です。「急な出費に備えるため」「旅行のため」など目的があると、途中でやめたくなったときの支えになります。目的ごとに目標額を決めておくのもよいでしょう。また、毎月の貯金額をノートやアプリに記録しておくと、少しずつ増えていく様子が目に見えて励みになります。予定外の出費で貯金を使った場合も、記録を見直して次の月に調整すれば問題ありません。完璧を求めず、続けることを大切にしましょう。
まとめ
先取り貯金は、収入が入ったらまず貯金分を分け、残りでやりくりする方法です。無理のない金額から始め、貯金用の口座を分けて自動で振り替える仕組みを整えれば、意志に頼らず続けやすくなります。目的を決めて記録をつけながら、自分のペースで少しずつ貯金を増やしていきましょう。
